تهیه بیمه شخص ثالث برای همه خودروها اجباری است و بیمه مرکزی نیز هرساله یک عدد ثابت را به‌عنوان پایه پوشش این بیمه به شرکت‌ها ابلاغ می‌کند. بااین‌حال، بررسی شرکت‌های بیمه مختلف نظیر ایران، البرز، دانا و ... نشان می‌دهد که قیمت‌های آن‌ها با یکدیگر تفاوت دارد؛ این اختلاف، گاهی به بیش از چهار میلیون تومان نیز می‌رسد. دلیل این موضوع که می‌تواند موجب سردرگمی خریدار نیز شود، عمدتا مربوط به پوشش‌های مختلف هر بیمه و سیاست‌های داخلی شرکت‌هاست. این اختلاف قیمت و دلایل پشت آن، لزوم انجام تحقیقات کافی پیش از خرید بیمه شخص ثالث را نیز بیشتر می‌کند.

در ادامه به بررسی دلایل اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف پرداخته و سپس یک راه‌حل جامع برای مقایسه کامل و آسان آن‌ها با یکدیگر معرفی می‌کنیم.

دلایل اختلاف قیمت بیمه های شخص ثالث

آشنایی با دلایل اختلاف قیمت بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف برای تهیه بهترین بیمه با قیمت ارزان‌تر و البته متناسب با نیازها و شرایط شما ضروری است. ۵ دلیل مهم این موضوع به شرح زیر هستند:

1. تفاوت پوشش های مختلف بیمه

یکی از مهم‌ترین عوامل اثرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث، نوع و میزان پوشش آن است. برخی شرکت‌های بیمه به پوشش‌های حداقلی تعیین‌شده از سوی بیمه مرکزی اکتفا کرده و در نتیجه قیمت پایین‌تری هم دارند. این در حالی است که شرکت‌های دیگر ممکن است پوشش‌های بیشتری نظیر پوشش خسارت مقصر را نیز در طرح‌های خود بگنجانند و در نتیجه قیمت آن‌ها نیز بیشتر خواهد بود. موضوع سقف تعهدات مالی متفاوت شرکت‌ها نیز سبب اختلاف قیمت آن‌ها می‌شود و از این نظر، شرکت‌هایی مانند دی و ایران از جمله بهترین‌ها هستند. برای تهیه بیمه شخص ثالث دی نیز می توانید به اینجا مراجعه کنید.

2. تفاوت جریمه تصادف در دوره قبلی

به‌طور معمول، شرکت‌های بیمه برای فروش بیمه به خودرویی که در دوره قبلی نمره منفی یا تصادف حادثه‌ساز داشته، مبلغی تحت عنوان جریمه در نظر می‌گیرند. این مبلغ به‌صورت درصدی روی قیمت بیمه اعمال شده و گاهی تا ۵۰ درصد هم افزایش می‌یابد. شرکت‌ها در میزان این جریمه، سیاست‌های متفاوتی دارند که منجر به اختلاف قیمت آن‌ها می‌شود.

3. تاثیر معاینه فنی بر قیمت بیمه شخص ثالث

موضوع مهم دیگر، تاثیر گواهی معاینه فنی بر قیمت بیمه شخص ثالث است. برخی شرکت‌ها جریمه‌ای جداگانه برای خودروهایی در نظر می‌گیرند که در دوره قبل نسبت به تمدید این گواهی اقدام نکرده‌اند. برخی دیگر نیز برای خودروهای با معاینه فنی برتر، تخفیف قائل می‌شوند.

4. سیاست های تخفیفی متفاوت شرکت ها

شرکت‌های بیمه مختلف، هر یک سیاست‌های تخفیفی متفاوتی دارند. برخی از آن‌ها بر روی خرید نقدی تخفیف بیشتری اعمال کرده و برخی دیگر مشتریان خود را به خرید آنلاین با قیمت‌های بهتر تشویق می‌کنند. به‌عنوان مثال، می‌توان به بیمه شخص ثالث تعاون، ارزان ترین بیمه خودرو در بین شرکت‌های برتر اشاره کرد. از سوی دیگر، تخفیف آن‌ها برای مالکانی که در دوره قبلی از بیمه خود استفاده نکرده‌اند نیز می‌تواند متفاوت باشد.

5. تمرکز شرکت های بیمه بر خودروهای مختلف

در نهایت برخی شرکت‌های بیمه برای خودروهای با کاربری خاص مانند حمل‌ونقل عمومی، خودروهای سنگین یا آموزشی، بسته‌های بیمه‌ای مناسب و ارزان‌تری ارائه کرده‌اند. به‌عنوان مثال، خودروهای آموزش رانندگی معمولا حدود ۱۵ درصد حق بیمه بیشتری پرداخت می‌کنند، اما شرکتی ممکن است با قرارداد با آموزشگاه‌های رانندگی از این افزایش قیمت صرف‌نظر کرده یا حداقل آن را کاهش دهد.

بهترین روش تحقیق برای خرید بیمه شخص ثالث

همان‌طور که گفتیم، تفاوت بیمه‌های شخص ثالث تنها در قیمت آن‌ها نیست؛ بلکه دلایل مختلف و مهمی پشت این اختلاف وجود دارند که انتخاب بهترین گزینه را برای خریدار دشوار می‌کنند. برای کاهش این پیچیدگی و ساده‌تر کردن فرایند انتخاب، برخی پلتفرم‌های خصوصی خدمات خودرو وارد عمل شده‌اند. این پلتفرم‌ها با اتصال به پایگاه داده شرکت‌های بیمه مختلف، امکان مقایسه یک‌جا شرایط و قیمت‌ها را فراهم می‌کنند و از جمله پلتفرم‌های معتبر و دقیق فعال در این حوزه می‌توان به آیتول (itoll) اشاره کرد.

سامانه آیتول، یک پلتفرم تخصصی خدمات آنلاین خودرو است که طی همکاری با ده‌ها شرکت بیمه شخص ثالث و با اتصال آنی به پایگاه داده بیمه مرکزی، اطلاعاتی به‌روز از وضعیت قیمت‌ها و طرح‌های بیمه‌ای موجود و مناسب برای هر خودرو ارائه می‌دهد.

مهم‌تر از آن اینکه پس از تصمیم‌گیری در خصوص شرکت بیمه مناسب برای خود، با استفاده از همین پلتفرم نیز می‌توانید بیمه را به‌راحتی خریداری کنید. بیمه‌نامه رسمی شما نیز طی دو ساعت آماده می‌شود. بنابراین چه قصد خرید بیمه خودرو ایران به عنوان گران ترین گزینه و چه قصد خرید یک بیمه ارزان با پوشش‌های محدودتر را دارید، آیتول در وقت شما صرفه‌جویی می‌کند و احتمال انتخاب اشتباه را نیز کاهش می‌دهد. به‌این‌ترتیب با استفاده از آیتول دیگر نیازی به جستجوهای جداگانه و وقت‌گیر در اینترنت نخواهید داشت.

نحوه استعلام و خرید بیمه از آیتول

یکی از مهم‌ترین مزایای آیتول، سهولت کار با آن برخلاف سایت‌های بسیاری از شرکت‌های بیمه است. برای استعلام و خرید بیمه شخص ثالث از طریق این پلتفرم نیازی به ثبت نام و احراز هویت نداشته و کافی است وارد وب‌سایت یا اپلیکیشن آیتول شوید و از بخش «خدمات بیمه» روی «بیمه شخص ثالث خودرو» یا «بیمه شخص ثالث موتورسیکلت» کلیک کنید. سپس شماره پلاک و کد ملی خودرو را در کادرهای صفحه بعد وارد کرده و روی خرید و تمدید بیمه کلیک کنید. در نهایت گزینه‌های مورد نظر و اطلاعات‌شان را مشاهده کرده و از میان آن‎ها انتخاب کرده و به درگاه بانکی متصل شده و بیمه خود را خریداری کنید.

لازم به ذکر است که آیتول، امکان خرید اقساطی بیمه را نیز فراهم کرده است. برای این منظور هنگام انتخاب شرکت بیمه، کافی است روی گزینه خرید اقساطی کلیک کرده و شرایط آن را مشاهده کنید. پرداخت اقساط بیمه نیز از طریق همین پلتفرم انجام می‌شود.

جمع‌بندی

دلایل تفاوت قیمت بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف را می‌توان به سیاست‌های تخفیف متفاوت، تمرکز هر شرکت بر انواعی از خودروها، سیاست‌های متفاوت در اعمال جریمه‌ها، پوشش‌های متنوع و سقف تعهدات مالی متفاوت هریک از آن‌ها خلاصه کرد. برای مقایسه بهتر و دقیق‌تر شرکت‌های بیمه توصیه می‌شود از وب‌سایت آیتول استفاده کنید. باید گفت که امکان خرید آسان و سریع بیمه از طریق همین پلتفرم نیز وجود دارد.